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   商周財富網-只買股票、基金和定存，不算是投資規畫！華爾街操盤手：不想理財只做半套，須兼顧5大財務規畫

原文網址：https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003008018

今天的這篇文章要來和大家分享小編從學生時期到現在持續關注的作者-闕又上的新書作品節錄~

(因為小編也是看這篇文章才知道這本新書，等小編閱讀完再來和大家分享)

今天分享的是就小編現有知識寫出來的文章，

如果閱讀完有再持續精進會和大家分享~

人從出生那刻起，

就開始和金錢打交道，

父母辛苦的將我們生下需要用錢，

我們出生後要吃飯、要穿衣、要學習、要照顧，

生活的方方面面都需要用到錢，

在人生的盡頭，

辦理後事需要錢、購買棺材需要錢、安置於靈骨塔也需要錢，

如果不幸的比家人早走，

我們是不是也想留下什麼給家人、來照顧家人？

 從出生到死亡的五大整體財務規劃

1.保險規劃

2.稅務規劃

3.投資規劃

4.退休規劃

5.遺產規劃

好的規劃是可以讓上述的五種規劃彼此之間有連結，

這裡我們從保險規劃開始，

保險除了有保護我們免於在風險降臨時需要破壞我們的存錢規劃之外，

他還兼具稅務、退休及遺產的傳承功能，

這些功能有些是別的工具所沒有的，

這就是保險獨特的存在。

以下，我們依照情境的方式來向大家解說保險與其他三項之間的連接

接著來到投資規劃與稅務規劃、退休規劃之間的關係

一般我們常見的投資方式有房地產、股票、基金等...

其中小編本次要分享的重點在股票及基金上，

(因為小編沒錢，還沒真實操作過房地產)

不管是股票或是基金，

都可以選擇以配息的方式來產生每月/每季/或是每年的現金流量，

固定的現金流量有助於為退休做準備。

另領取股票股利還有節稅的功能，

若以短線交易獲得的股價價差收入則是免入綜合所得稅，

也算是另類的節稅功能。

若以「合併計稅」來看股利所得：(非常適合小資族！！！)

合併計稅為將所有的股利併入綜所稅，計算應納稅額，再計算可抵減稅額(股利*8.5%)(抵減上限為8萬元)，

以計算出實際應繳稅額。

最後來補充對於遺產的管理方法-遺囑信託~

小編先前在這篇文章有詳細的介紹- 經濟日報-「有天我走了，錢都要用在孩子身上」遺囑信託完成40歲單親媽媽的心願

以上，

就是小編今天的分享~

我們下次見~

參考資料：

1.如何用保單來節稅

https://style.yahoo.com.tw/%E4%BA%AB%E7%A8%85-%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%94%A8%E4%BF%9D%E5%96%AE%E4%BE%86%E7%AF%80%E7%A8%85-110000336.html

2.用保險合法節稅全攻略

https://ctee.com.tw/news/insurance/542982.html

3.「存股族」必懂得節稅2方法，領股利還能合法節稅

https://tw.news.yahoo.com/news/%E5%AD%98%E8%82%A1%E6%97%8F-%E5%BF%85%E6%87%82%E7%9A%84%E7%AF%80%E7%A8%85-%E6%96%B9%E6%B3%95-%E9%A0%98%E8%82%A1%E5%88%A9%E9%82%84%E8%83%BD%E5%90%88%E6%B3%95%E7%AF%80%E7%A8%85-010800964.html